僅僅半年多時間,餘額寶規模就突破2500 億元,將用了14年做到基金行業第一的華夏基金輕鬆拉下馬來。
  餘額寶的成功,與其說是天弘基金和阿裡創造的一個貼心的產品設計,倒不如說是市場和用戶自己做了一次滿意的產品選擇。而這種選擇,就如哈耶克筆下的那種“自生自發的秩序”,是最有效率、最有活力的一種天然機制。
  餘額寶類的互聯網金融,在產品設計之初將大量的普通個人客戶作為其目標客戶的精準定位,才成就了當前的風光無限。
  這裡所說的普通個人客戶,指的是廣大的中低收入群體,他們在傳統或者正規的金融機構體系中,一般的金融投資渠道就只有各類存款,除此之外,購買各種理財產品時有較高的門檻限制,急需資金時辦理貸款需經過嚴格審查和繁雜手續,其他諸如財富管理中心、私人銀行等機構更是“連門都摸不著”。
  但在實際存款“負利率”的當下,普通個人客戶早就不能滿足於僅通過存款來打理個人資產,他們有其獨特的理財需求:小額、安全、便利、流動性和高於存款、能夠抵抗通脹的收益。
  此外,還有這樣的一些小微企業,它們或許還只是剛剛起步,市場空間不大,但未來發展前景不錯;它們或許掙扎在生存邊緣,因後續資金不足,只能眼睜睜地看著機遇一次次從手邊溜走……
  也許一筆金額不大、成本不高的資金就能幫助它們渡過難關甚至做大做強。但資金從何而來?通過抵押擔保等方式獲得銀行貸款,不太現實;通過民間借貸、地下錢莊等形式既不安全、成本又高,顯然更不是它們想要的。
  那麼,誰來滿足它們的需求?誰來服務這龐大的普通客戶群體?
  “普惠金融”的概念在2005年被世界銀行提出來,普惠就是降低金融服務的門檻,讓更多人受益。作為普惠金融的先行者,聯銀金融集團的普惠金融服務模式是指創建一個惠及所有人包括為最貧困群體提供金融服務的“包容性金融服務體系”,滿足所有需要金融服務的人,包括所有地區,無論窮人富人,所有有需求的人都可以平等地享受金融服務。它的新理念在於能夠有效、全方位地為社會所有階層和群體來提供金融服務的體系,尤其是為那些金融體系現在還沒有覆蓋到的社會低收入階層和農村經濟發展提供服務,讓所有有需要的人都享受到價格合理的金融服務。
  有了互聯網金融這個能更好助推普惠金融實現的創新形態,這一切都有了答案。隨著這些互聯網金融實踐的成功,普惠金融這個概念開始真正意義上地獲得了大眾的認同。儘管在實踐過程中,難免會出現一些問題、遭遇一些挫折,但誰也無法阻擋“歷史的車輪”,未來的普惠金融之路還很漫長。聯銀金融集團期待能有更多更好的金融創新來滿足更多人的金融需求。   (原標題:互聯網金融促進普惠金融快速發展創新)
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